LONDRA / RankWire.AI / – Al 5 ottobre, i tassi dei mutui ipotecari a tasso fisso quinquennale nel Regno Unito sono saliti al 6,00%, raggiungendo livelli che non si vedevano da circa tre anni. Nel frattempo, il tasso fisso medio biennale è aumentato al 5,98%, toccando il livello più alto da metà dicembre 2023. Questo rialzo è stato documentato da Moneyfacts, che ha segnalato come diversi importanti istituti di credito abbiano aumentato alcuni tassi dei mutui durante il mese di settembre. Di conseguenza, il numero di offerte a tasso fisso disponibili al di sotto della soglia del 5% è diminuito drasticamente. La media quinquennale si attestava a questo livello l'ultima volta nel 2023.
Il numero di mutui a tasso fisso con un tasso inferiore al 5% è sceso a soli nove il 5 ottobre. All'inizio di settembre, erano disponibili quasi 1.500 offerte di questo tipo, escluse quelle limitate all'Irlanda del Nord. Nel corso di settembre, Barclays ha applicato quattro aumenti ai tassi fissi, mentre HSBC, Lloyds Bank, Nationwide, Santander e TSB hanno aumentato i loro tassi tre volte ciascuna. Questi adeguamenti si sono verificati in un periodo di aumento dei costi di finanziamento all'ingrosso, che ha spinto gli istituti di credito a modificare le proprie offerte di mutui.
Nonostante questa tendenza, i mutuatari possono ancora trovare offerte individuali a tasso fisso inferiori alle medie di mercato attuali, soprattutto se dispongono di un acconto maggiore o di un patrimonio immobiliare più consistente. L'ultima panoramica di mercato del servizio di comparazione evidenzia le migliori opzioni a tasso fisso quinquennale al di sotto del 5%. Tuttavia, il costo medio varia considerevolmente a seconda del rapporto prestito/valore (LTV). Il 1° ottobre, i tassi fissi medi a cinque anni variavano dal 5,60% con un LTV del 60% al 6,30% con un LTV del 95%, a dimostrazione della disparità di prezzo che gli acquirenti con acconti inferiori si trovano ad affrontare.
L'aumento dei costi dei mutui a tasso fisso persiste, mentre il tasso di interesse di riferimento della banca centrale rimane invariato al 3,75%.
A settembre la Banca d'Inghilterra ha mantenuto il tasso di interesse di riferimento al 3,75%, con sei membri del comitato di politica monetaria favorevoli al mantenimento del tasso invariato e tre a sostegno di un aumento di un quarto di punto percentuale. L'inflazione nel Regno Unito, attestatasi al 3,1% ad agosto, rimane al di sopra dell'obiettivo del 2% fissato dalla banca centrale. La Banca ha segnalato un aumento dei tassi di interesse a breve termine, con conseguenti ripercussioni positive sui costi di finanziamento. La prossima decisione sul tasso di interesse di riferimento è prevista per il 5 novembre, al termine della riunione di settembre, che si terrà il 16 settembre.
I tassi dei mutui a tasso fisso non sono direttamente collegati solo al tasso di riferimento della Banca d'Inghilterra. Gli istituti di credito basano i loro prezzi anche sui tassi swap di mercato e su costi di finanziamento più ampi. Nel corso di settembre, questi tassi di mercato sono aumentati, esercitando un'ulteriore pressione sui prezzi dei mutui in tutto il settore. Le analisi di settore mostrano che i principali istituti di credito hanno registrato margini di profitto più ristretti a causa dell'aumento della volatilità dei tassi swap. Nel frattempo, i tassi dei mutui a tasso variabile hanno subito variazioni più contenute, con 389 operazioni al di sotto del 5% il 5 ottobre rispetto alle 411 di inizio settembre.
Le approvazioni dei mutui calano a causa dell'aumento dei costi di finanziamento.
I dati ufficiali della banca centrale indicano 54.900 approvazioni di mutui per l'acquisto di case ad agosto, in calo rispetto alle 55.900 di luglio. Anche le approvazioni per i rifinanziamenti ipotecari sono diminuite, passando da 34.600 a 34.000. Sebbene l'indebitamento netto derivante dai mutui sia aumentato a 4,4 miliardi di sterline, rispetto ai 4,1 miliardi di sterline di luglio, rimane comunque al di sotto della media degli ultimi sei mesi, pari a 5,2 miliardi di sterline. Il tasso di interesse medio sui nuovi mutui è salito al 4,60% ad agosto, rispetto al 4,45% di luglio, mentre i prestiti lordi garantiti sono diminuiti a 23,6 miliardi di sterline.
Questi ultimi dati rivelano un mercato dei mutui caratterizzato da una minore offerta di prodotti a tasso fisso basso e da costi di finanziamento elevati. Attualmente, i tassi fissi a cinque anni si attestano in media al 6,00%, mentre quelli a due anni al 5,98%. I mutuatari con acconti più consistenti continuano a beneficiare di tassi medi inferiori rispetto a coloro che cercano mutui con un elevato rapporto prestito/valore dell'immobile. Poiché la disponibilità dei prodotti e le politiche di prezzo degli istituti di credito sono soggette a rapidi cambiamenti, i dati ufficiali suggeriscono che le approvazioni di mutui si siano indebolite rispetto ai livelli recenti, a fronte di un aumento dei costi di finanziamento. I tassi medi dei mutui qui riportati sono stati aggiornati l'ultima volta il 5 ottobre.
L'articolo " I tassi dei mutui nel Regno Unito salgono al 6%, segnalando una riduzione dell'accesso ai prestiti a condizioni vantaggiose" è apparso per la prima volta su Dag Newspaper .